البنك المركزى: نمو محافظ البنوك التمويلية للمشروعات الصغيرة والمتوسطة 362%

أعلن البنك المركزي المصري أن معدلات نمو الشمول المالي للشباب (الفئة العمرية من 16 إلى 35 عاماً) وصلت إلى نحو 48.5% خلال الفترة من 2020 إلى 2023، لتصل إلى 18.8 مليون شاب من إجمالي 36.6 مليون شاب، بمعدل يصل إلى 51.5%.

وأوضح البنك المركزي – في تقرير حول أهم مؤشرات الشمول المالي لعام 2023 – أن نسبة المواطنين في الفئة العمرية 16 سنة فأكثر الذين لديهم حسابات تمكنهم من إجراء المعاملات المالية – سواء في البنوك أو البريد المصري أو محافظ الهاتف المحمول أو البطاقات المدفوعة مسبقاً – قفزت إلى نحو 70.7% من إجمالي 66.4 مليون مواطن.

وعلى صعيد الشمول المالي للمرأة، أظهرت المؤشرات ارتفاع عدد النساء اللاتي يملكن حسابات مالية، ليصل إلى 20.3 مليون امرأة في ديسمبر 2023 من إجمالي 32.3 مليون امرأة، بنسبة نمو 244% مقارنة بعام 2016، ليصل معدل الشمول المالي إلى 62.7%.

وأشار إلى أن إجمالي عدد النساء اللاتي يمتلكن محافظ الهاتف المحمول بلغ 4.5 مليون امرأة، مقابل نحو 10.1 مليون رجل، فيما بلغ عدد النساء اللاتي يمتلكن بطاقات مسبقة الدفع نحو 6 ملايين امرأة، مقابل 9.8 مليون رجل، وبلغ عدد النساء اللاتي يمتلكن حسابات في البنوك والبريد نحو 20.1 مليون امرأة، مقابل 24.7 مليون رجل.

وأشار التقرير إلى تطور عدد نقاط النفاذ المالي -التي تشمل (فروع المؤسسات المالية – أجهزة الصراف الآلي – نقاط البيع الإلكترونية – مقدمي خدمات الدفع) لتصل إلى نحو 1.1 مليون نقطة بمعدل 1657 نقطة لكل 100 ألف مواطن.
وأشار التقرير إلى أن عدد المواطنين الذين يمتلكون بطاقات خصم مباشر بلغ نحو 16.4 مليون مواطن بنسبة 46%، فيما يمتلك 15.7 مليون مواطن بطاقات مسبقة الدفع بنسبة 44%، ونحو 3.5 مليون مواطن يمتلكون بطاقات ائتمانية بنسبة 10%، وبلغت نسبة النساء اللاتي يمتلكن بطاقات دفع 38%، مقابل نحو 62% للرجال.

وأضاف أن نسبة المواطنين الذين يمتلكون بطاقات بنكية في الفئة العمرية (16-35 سنة) بلغت نحو 14.8 مليون مواطن، موضحاً أن البطاقات مسبقة الدفع هي أكثر ما يمتلكه الشباب، فيما بلغ عدد المواطنين الذين يمتلكون بطاقات في الفئة العمرية (36-60 سنة) نحو 20.8 مليون مواطن، فيما كانت بطاقات الخصم المباشر هي أكثر ما يمتلكه المواطنون (36-60 سنة).
كشف البنك المركزي، أن عدد محافظ الهاتف المحمول وصل إلى 39.4 مليون حساب بنهاية ديسمبر 2023، وبلغ إجمالي قيمة معاملات محافظ الهاتف المحمول العام الماضي نحو 1.3 تريليون جنيه.

وأوضح أن عدد الإناث اللاتي يمتلكن محافظ هواتف نقالة في الفئة العمرية (16-35 سنة) بلغ 2.26 مليون امرأة، وفي الفئة العمرية (36-60 سنة) نحو 2.24 مليون امرأة، مقابل نحو 5.31 مليون من الذكور في الفئة العمرية (16-35 سنة) و4.80 مليون من الذكور في الفئة العمرية (36-60 سنة).

كما ساهمت أنشطة الشمول المالي التي أقرها البنك المركزي وعددها 6 وتنظم على مدار العام تزامناً مع فعاليات عالمية، في الوصول إلى المناطق النائية والمهمشة والتواصل مع المواطنين، حيث تم السماح للبنوك بالتواجد خارج فروعها، والسماح بفتح الحسابات بدون رسوم وبدون حد أدنى لرصيد الحساب، وتشجيع المواطنين على استخدام المنتجات المالية المتنوعة، فضلاً عن تقديم التثقيف المالي للمواطنين.

وأوضح البنك المركزي أن إجمالي عدد الحسابات في الفترة من (2017-2023) بلغ نحو 6.5 مليون حساب، فيما بلغ إجمالي عدد محافظ الهاتف المحمول نحو 2.3 مليون محفظة، وبلغ عدد بطاقات الدفع المسبق نحو 6.5 مليون بطاقة.
وفيما يتعلق بمجموعات الادخار والقروض، أوضح البنك المركزي أن مشروع مجموعات الادخار والقروض يهدف إلى تمكين المرأة اقتصادياً من خلال دعمها اقتصادياً من خلال دمج النساء المستبعدات مالياً في المناطق المهمشة، موضحاً أنه في 9 محافظات تم إدراج 126 ألف سيدة على التطبيق الإلكتروني (تحويشة)، كما استفادت نحو 175 ألف سيدة من برامج التوعية المالية.

وشارك البنك المركزي المصري في المبادرة الرئاسية حياة كريمة بتوجيه البنوك للتواجد في العديد من القرى والترويج للمنتجات والخدمات المصرفية وتجهيز البنية التحتية المالية بالإضافة إلى أنشطة التوعية المالية، وخلال الفترة من يوليو 2021 إلى ديسمبر 2023 تم فتح 506.7 ألف حساب بنكي ونشر 1217 ماكينة صرف آلي وبلغ عدد البطاقات المدفوعة مقدمًا 723.5 ألف بطاقة بينما بلغ عدد نقاط البيع ورموز الاستجابة السريعة 7800 نقطة ووصل عدد محافظ الهاتف المحمول إلى نحو 55.5 ألف محفظة بينما بلغ عدد مشتركي الإنترنت البنكي نحو 88 ألف مشترك.

وأوضح تقرير البنك المركزي أن قيمة التمويل للمشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر بلغت 32.7 مليار جنيه، مشيرا إلى أنه تم عقد 4393 ندوة تثقيفية للأفراد وأصحاب المشروعات، واستفاد نحو 235.6 ألف مواطن من برامج التثقيف والتوعية المالية.

وأوضح البنك المركزي أنه خلال الفترة (2017-2023) وفي إطار أنشطة الشمول المالي تم تنفيذ 2700 حملة توعية مالية عبر الهاتف المحمول استفاد منها 488 ألف مستفيد، أما مشروع نموذج المحاكاة للنظام المصرفي في الجامعات (2020-2023) فقد تم تنفيذه من خلال 16 جامعة لنحو 310 آلاف طالب جامعي.

وفي مجال التثقيف المالي للقطاع المالي والمصرفي (2021-2023) تم تدريب 150 مدرباً حول موضوعات الشمول المالي، و36.4 ألف موظف في القطاع المالي والمصرفي حول موضوعات الشمول المالي. وفي مجال بناء قدرات صناع السياسات والهيئات التنظيمية (2021-2023) استفاد منه 1530 مدرباً من خلال برامج تدريب المدربين حول مبادئ وسياسات الشمول المالي، واستفاد منه 175.2 ألف مستفيد.

وأوضح البنك المركزي المصري أن محافظ تمويل البنوك الموجهة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر نمت بنسبة 362% في 3 سنوات خلال الفترة من (ديسمبر 2020-ديسمبر 2023)، وساهمت التعليمات الصادرة في فبراير 2021 بزيادة النسبة الإلزامية لتصل إلى 25% وتوجيه 10% منها للمشروعات الصغيرة في تحقيق نمو كبير في محفظة التمويل متناهي الصغر المصرفية وغير المصرفية لتصل إلى 87.5 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2023، وتم رفع الحد الأقصى لتمويل المشروعات إلى 220 ألف جنيه للمشروع الواحد.

وارتفع إجمالي عدد المستفيدين إلى 87.5 مليون مستفيد بنهاية ديسمبر 2023، مقارنة بنحو 6.4 مليون مستفيد بنهاية ديسمبر 2016. وسجلت أبرز مؤشرات النمو في محفظة المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة (ديسمبر 2020- ديسمبر 2023) نمواً بنسبة 71% للمشروعات متناهية الصغر، و58% للمشروعات الصغيرة، و56% لتمويل المشروعات بمحافظات الصعيد، و71% لمحافظات الدلتا، و50% لأنشطة القطاع الصناعي، و39% للقطاع الزراعي.
وعلى صعيد ريادة الأعمال، أطلق البنك المركزي مبادرة رواد النيل في فبراير 2019 بالشراكة مع جامعة النيل والجامعات المصرية وعدد من الجهات المحلية والدولية بهدف دعم ريادة الأعمال والمشروعات الناشئة والصغيرة، وتم إنشاء نحو 82 مركزاً لخدمات تنمية الأعمال وتقديم 430 ألف خدمة غير مالية استفاد منها 147 ألف عميل ومشروع، 66% منهم للرجال و34% للنساء.
وبلغ حجم التمويل 6.3 مليار جنيه، تم تيسيرها لـ 9 آلاف عميل، واستفادت 291 شركة ناشئة/رائد أعمال من برامج ما قبل الاحتضان والحاضنات ومسرعات الأعمال، واستفادت 832 شركة صغيرة ومتوسطة من برامج التحول الرقمي والدعم الفني، وبلغت الزيادة في إيرادات الشركات المستفيدة نحو 2.2 مليار جنيه، فيما استفاد نحو 12 ألف مستفيد من برامج التعليم والتدريب.