كل ما تريد معرفته عن سبب إيقاف طلبات تراخيص شركات التقسيط

أوقفت الهيئة العامة للرقابة المالية قبول طلبات التأسيس والموافقة المبدئية لتأسيس الشركات الراغبة في الحصول على ترخيص من الهيئة لمزاولة أنشطة تمويل المشاريع الصغيرة أو التمويل الاستهلاكي بالطرق التقليدية. كما توقفت عن قبول طلبات الحصول على ترخيص مزاولة نشاط تمويل المشروعات الصغيرة للجمعيات ومؤسسات المجتمع المدني. وذلك لمدة سنة واحدة قابلة للتجديد. ويطرح “اليوم السابع” أسئلة وأجوبة حول سبب تعليق تراخيص شركات التمويل الاستهلاكي المعروفة بشركات التقسيط.

س- البداية.. ما هو نشاط التمويل الاستهلاكي؟

ج- المقصود بالتمويل الاستهلاكي، والمعروف بشركات التقسيط، هو كل نشاط يهدف إلى توفير التمويل المخصص لشراء السلع والخدمات لأغراض استهلاكية، وسداد ثمنها على مدى فترة زمنية، بشرط ألا يكون ذلك أقل من 6 أشهر، ويشمل التمويل عن طريق بطاقات الدفع التجارية، أو إحدى طرق الدفع المعتمدة من البنك المركزي.

س- ما هي عوائد نشاط التمويل الاستهلاكي؟

ج- يحقق التمويل الاستهلاكي فوائد متعددة، ويساهم في زيادة الطلب على الأصول الاستهلاكية والمعدات التي ينتجونها، مما يحسن كفاءة الإنتاج والربحية. ومن جانب المستهلكين، فهو يساعد على تحسين مستويات معيشتهم وقدرتهم على شراء المنتجات التي لا يستطيعون تحمل تكلفتها بالدفع الفوري، وكذلك التخطيط الجيد لإنفاقهم.

وعلى مستوى الاقتصاد الوطني، تساعد آليات التمويل الاستهلاكي على زيادة الطلب المحلي وبالتالي زيادة الاستثمار والتشغيل والنمو الاقتصادي. فهي تدفع قطاع الأسرة إلى الاستخدام الأفضل للموارد وزيادة قدرته على التخطيط والادخار.

يغطي التمويل الاستهلاكي جميع السلع والخدمات، باستثناء السلع والخدمات الخاضعة لقوانين التمويل العقاري أو التأجير التمويلي أو التخصيم أو التمويل الأصغر أو شراء العقارات من خلال المطورين العقاريين. كما تحدد السلع المقدمة من مقدمي التمويل الاستهلاكي لتشمل المركبات وسيارات الركاب بكافة أنواعها، والسلع المعمرة بما في ذلك الأجهزة. الكهربائية والإلكترونية.

س- كم عدد المستفيدين من نشاط التمويل الاستهلاكي؟

ج- ارتفع عدد المستفيدين من نشاط التمويل الاستهلاكي في مصر خلال الفترة من يناير إلى يوليو من عام 2024، وبلغ إجمالي عدد العملاء 2.127 مليون عميل حصلوا على تمويل بقيمة 29.3 مليار جنيه، مقابل 1.986 مليون عميل حصلوا على تمويل بقيمة 29.3 مليار جنيه 24.4 مليار جنيه خلال الفترة المماثلة. وعن العام الماضي، كان هناك معدل نمو قدره 7.1% في عدد العملاء، ومعدل نمو قدره 20.2% في قيمة التمويل.

س- كم عدد التراخيص التي تم منحها لشركات التمويل الاستهلاكي؟

ج- منحت هيئة الرقابة المالية تراخيص لنحو 15 شركة خلال العامين الماضيين لنشاط التمويل الاستهلاكي، ونحو 4 طلبات قيد الدراسة من إجمالي 30 شركة حصلت على ترخيص.

س- ما سبب إيقاف إصدار تراخيص شركات التمويل الاستهلاكي؟

ج- نظراً للزيادة الكبيرة في التراخيص الجديدة التي أصدرتها الهيئة للشركات والجهات والجمعيات العاملة في أنشطة التمويل الاستهلاكي وتمويل المشاريع الصغيرة، مما يستلزم ضرورة قيام الجهة المشرفة بالتأكد من الملاءة المالية لمقدمي الخدمات.

س- ما هي الخطوات التالية للتعامل مع إصدار التراخيص للشركات؟

ج- ستعلن الهيئة خلال أيام عن حوار مجتمعي افتراضي مع الشركات العاملة في أنشطة التمويل غير المصرفية قبل البدء بتطبيق معايير الملاءة المالية وفق بازل 3، بالتوازي مع مراجعة مدى التزام الشركات العاملة في أنشطة التمويل غير المصرفية. أنشطة التمويل المصرفي مع قرار الهيئة بأن يكون الحد الأدنى لرأس المال 75 مليون جنيه، بالإضافة إلى التمويل العقاري بحد أدنى 100 مليون جنيه.